践行“三适当”承诺 深化诚信文化建设——平安人寿山西分公司深入落实315消保教育宣传活动

3月11-17日，在国家金融监督管理总局山西监管局的指导下，平安人寿山西分公司围绕 “三适当”承诺、纠纷多元化解两大宣传主题，全面开启形式多样、内容丰富的3.15金融消费者权益保护教育宣传活动。

作为宣传主题之一，“三适当”源于2023年3月原中国银保监会出台的《银行保险机构消费者权益保护管理办法》，其中十一条规定，金融机构应当建立消费者适当性管理机制。在国家金融监督管理总局《关于开展2024年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动的通知》中也明确强调“严格执行金融产品、销售渠道、目标客户‘三适当’要求，将合适的产品和服务通过合适的渠道提供给合适的消费者。”

为充分践行“三适当”原则，平安人寿山西分公司聚焦产品、销售、消费者三个关键点，将消费者权益保护贯穿于售前、售中、售后服务，穿透产品设计、销售、客户服务等环节。产品端根据产品的复杂程度、保险费负担水平以及保单利益的风险高低等标准，对保险产品进行分类分级；销售端，根据销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平等建立销售能力资质分级管理体系，着力升级打造“高素质、高绩效、高品质”的三高队伍，将业务品质和客户服务作为队伍发展的生命线贯彻执行；消费者端，依照客户所需、践行温度服务，充分了解投保人的保险需求、风险特征、保险费承担能力等信息从而找到适配的产品。此外，分公司按照销售行为管理办法，针对销售全流程，建立了一套完整的销售行为规范，确保适当性落实到位。

作为售中管理的关键一环，平安全员双录的先行先试做到了对“三适当”政策的及时响应和对诚信文化建设的践行落地，通过规范全链条销售行为，将销售过程公开化、透明化且可回溯，做好了充分的产品风险告知，让消费者享有明明白白的知情权和实实在在的自主选择权，从而确保将合适的产品、服务通过合适的渠道提供给合适的消费者。

全员双录，让适当成为应当。在此前平安人寿山西分公司举行的“金融为民 回归本源”全员可回溯管理发布会上，针对全员双录对三适当原则的贯彻落实，山西监管局消保处处长郭江涛指出：保险公司主动适应市场变化，在销售环节加强内部约束和管理，积极提升产品价值和服务水平，是重视消费者体验的积极表现；从消费者角度看，也能够充分获取保险产品信息，理解产品定位，更有助于消费者契合个人需求，独立自主做出购买决定。山西监管局人身险处处长刘慧峰表示：平安人寿山西分公司率先推行保险销售行为全员“双录”，有利于增强保险销售人员与消费者的沟通，让消费者明明白白买保险，使消费者更加信任和认可保险产品；希望更多的保险公司以此为契机，深刻认识规范保险销售管理的重要意义，不断发挥保险经济减震器和社会稳定器功能。山西保险行业协会专职副会长席明东提及：对于保险消费者来讲，通过销售关键过程的“全面双录”，能够更加全面详细了解所购买保险产品的功能、重要条款内容，保障消费者信息知情权，也让保险消费者感受到便捷、快速、全面的服务体验。

从多方面看，双录可以做到销售行为源头的风险防控，实现消费者、金融机构、监管的多方和谐共赢，亦是发展所需。平安人寿山西分公司总经理黄智勇表示，双录公开透明的“阳光交易”切实履行了保险公司对客户权益保护的责任担当，让保险消费者放心买保险，平安将做好多方链接，通过源头治理更好的打造优质的代理人队伍，把更适配的保险产品和更专业的保险服务提供给消费者。平安人寿山西分公司副总经理周素兰就该公司双录技术支持做进一步介绍，依托科技赋能，平安双录系统完全具备全面推广的条件，目前已可实现三方远程视频、断点续录、合并双录、单证投屏、优先质检及AI自动质检等功能，有效地简化了双录难度，缩短了质检时效，大幅提升了客户的便捷性。

据悉，平安人寿山西分公司用近一年的时间前置准备、解决卡点，为4月1日正式实施全员双录做好了准备，接下来将联合各方协力构建大消保机制，通过全员双录、分级管理、升级体验等举措进一步践行“三适当”承诺、深化诚信文化建设，为保险消费者打造“省心、省时、又省钱”的温度服务。